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陳先生，你的退休基金規(guī)劃案已經(jīng)做好了，再跟你確認一下你的理財目標，
你今年40歲，預(yù)計55歲退休，距離退休還有15年除了在我行的250萬，你在A證券公司有200萬，B銀行有150萬，在期貨公司還有50萬在操作，每年有80萬的收入結(jié)余可以投入，對吧？
是的。
你的目標是在55歲退休時，退休基金有4200萬，沒錯吧？
是的，沒錯
你對投資的預(yù)期回報率是6%%，能承受8-10%的往下價格波動，沒有資金的流動性需求，，沒錯吧？
是的，沒錯
你的資金現(xiàn)在有650萬，每年可投入80萬，以6%的預(yù)計報酬率來規(guī)劃，你在15年后預(yù)計會有3500萬的退休基金，距離你的理想4200萬會有一段差距。我有兩個建議來解決這個問題，第一就是你稍微降低對退休以后生活質(zhì)量的要求，第二就是調(diào)高預(yù)計報酬率到8%，這樣的話15年后預(yù)計會有4400萬的退休基金，達到你4200萬的要求，調(diào)高后當然風險會比較大，應(yīng)該在10%-15%之間，不過因為你的資金是長期的，所以對于風險的耐受度會比較高。你喜歡哪個方法呢？
我覺得第二個方法比較好，反正投資時間這么長，應(yīng)該可以接受大一點的風險。
好的，那我就讓你看看預(yù)計回報率8%的建議案，我們的設(shè)計的這個投資組合分成三個部分，
其中50%放在高收益資產(chǎn)，40%放在穩(wěn)健成長資產(chǎn)，10%放在積極成長資產(chǎn)。
50%的高收益資產(chǎn)收益較低，約為6%，特點是收益高，但是價格會有小幅波動，一般是不會影響到本金。
40%的高收益資產(chǎn)收益較高，約為10%，特點是穩(wěn)健的成長，價格波動程度也不大，資金如果是長期性的閑置資金，短期價格波動的風險就能避開。
10%的成長性資產(chǎn)投資在穩(wěn)健型的股票基金，預(yù)期收益15%-20%之間，特點是有比較大的成長空間，但是價格波動程度會比較大，因為我們資金如果是長期性的閑置資金，短期價格波動的風險能適度的避開，所以就投資少量資金在這里。
陳先生你看這個配置有沒有問題，如果可以的話，我繼續(xù)介紹我們投資在哪些產(chǎn)品。
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